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幕后研发团队为您揭秘光大永明保险“爱多多”受市场青睐原因

时间:2019-12-01 20:07:55 浏览:1674 次
光大永明的“埃尔多”大病保险产品自9月中旬上市以来,再次掀起了市场购买热潮。今天,请要求“爱德华多”的产品研发团队对许多消费者的担忧给出全面详细的答案,并揭示“爱德华多”受到市场青睐的原因。为了满足消

光大永明的“埃尔多”大病保险产品自9月中旬上市以来,再次掀起了市场购买热潮。本产品涵盖小病、重病、死亡/高残疾/疾病终了、免于小病、多次付款等保障功能。它极大地满足了成千上万家庭的健康保障需求。作为一款受欢迎的新产品,许多朋友都对“爱多”的产品定位和设计理念表示了极大的兴趣。今天,请要求“爱德华多”的产品研发团队对许多消费者的担忧给出全面详细的答案,并揭示“爱德华多”受到市场青睐的原因。

问:“爱多”的产品定位是什么?

答:光大永明人寿正是针对城市家庭的健康保护需求和消费习惯。基于保险服务顾问对家庭健康保障方案配置的专业要求,光大永明爱多大病保险产品及其配套的家庭健康保障产品推出,以科学设计的重疾病产品、全面的保障匹配和便捷的保险理赔服务,满足成千上万个家庭的健康保障需求。从保护内容、计划生育、增值服务等方面入手,让客户的家庭健康保护配置在各个方面都“更多”。

问:市场上有很多保险产品,尤其是2019年的竞争尤为激烈。该产品的独特亮点是什么?

答:如上所述,我们努力在家庭健康保护计划中“多多关爱”,实现家庭健康保护在各个方面的“更多”分配,即:

覆盖面更广:150种疾病(包括100种主要疾病和50种次要疾病)、死亡、高度残疾和临终关怀等。完全覆盖,并给予更多关注。

多一点特别保护:特别保护是专门为严重疾病发生率最高的恶性肿瘤设计的,开始对恶性肿瘤责任进行二级保护。

更灵活的选择:在埃尔多危重病保险丰富全面的重疾病保护基础上,为不同生命周期的家庭成员提供多种组合产品,满足差异化的健康保护需求。

多一点增值服务:“光明之翼,保护天使”卫生服务:“重症早期咨询”、“重症就医”和“重症随访”全程服务,覆盖全国341个城市的1,629家医院。在医疗资源紧张的情况下,为有需要的客户提供专家预约、住院协调、优先手术等增值服务,以减轻对严重疾病风险的担忧。

保险折扣稍高:购买30万元以上的19年保费和购买50万元以上的18年保费,为客户提供超高性价比的选择。

问:“爱德华多”将严重疾病分为六组。市场上这类产品不多。这些团体有什么考虑?消费者应该如何选择重大疾病保险的分组?

答:重大疾病分组是指保险公司根据病理和严重程度等方法将重大疾病分为不同的组。严重疾病的分组是展示产品“诚意”的一个重要方面:

科学合理的分组可以提高消费者获得保护的概率。

一般来说,每一组疾病只支付一次,也就是说,在多次支付的产品中,只要一组中的某一种疾病得到支付,该组中的所有疾病将不再有再次获得支付的机会,但是其他组中的疾病保护仍然有效。为了满足消费者对重大疾病多重赔偿的需求,保险公司根据重大疾病的发生概率和相关性进行科学分组。既要保证对消费者的多重保护,同时也要考虑保险公司自身的赔付率风险,使产品价格更容易被消费者接受。只有这样,消费者和保险公司才能实现“两全其美”的科学分组。

对消费者来说,群体越多,疾病发病率越高越分散,越好。

目前市场上比较常见的群体一般是3-4个群体,其中恶性肿瘤和与重要器官相关的疾病将归为一类,心脏病、神经系统疾病等疾病。

在这个组合中,“埃尔多”做了一个更有利于消费者的设计。

严重疾病分为六组:甲、乙、丙、丁、戊、氟,恶性肿瘤单独分组。其他发病率较高的严重疾病,如急性心肌梗死、终末期肾病和良性脑肿瘤,也分布在不同的人群中。无论是群体数量还是高发病率严重疾病的扩散程度,“埃尔多”都向消费者释放了全部诚意。这种产品设计在市场上很少见。

问:根据以往数据,索赔率最高的主要疾病是恶性肿瘤。埃尔多将恶性肿瘤分为一组。这是什么原因?目的是甚麽?

答:“埃尔多”独立对恶性肿瘤进行分组,希望客户能够获得真正有效的“多重保证”:

首先,恶性肿瘤被分开分组,以增加获得安全性的可能性。

根据重大疾病保险索赔数据,恶性肿瘤占重大疾病保险索赔的70%以上。恶性肿瘤的风险率如此之高,以至于如果将它们与其他疾病放在一起,一旦它们被暴露,同一组中的其他疾病将失去它们的保护。与市场上的一些产品不同,虽然恶性肿瘤也被称为单独的群体,但也有其他严重的疾病伴随着它们,如侵袭性葡萄胎(或恶性葡萄胎)——一种对女性顾客不太友好的严重疾病。然而,“埃尔多”的“单独分组”仅用于恶性肿瘤,没有其他严重疾病。因此,仍然可以保证分布在乙、丙、丁、戊和氟组的严重疾病的高发病率。

此外,长期健康风险规划需要配备多种严重疾病风险保护措施。

随着医学水平的提高和中国人体检习惯的培养,今后发现严重疾病的时间点将更早,治愈率也将提高。从长远来看,一个人的一生有患多种严重疾病的可能性,特别是现阶段年轻人和未成年人的可能性。即使癌症发病率最高,其存活率也不再是“不治之症”的概念。这意味着在消费者的生命周期中,他们可能面临多重严重疾病的风险。恶性肿瘤的单独分组无疑是更好的安排,以满足消费者对多种严重疾病的需求。

问:此外,恶性肿瘤索赔的数量在可选责任中有所增加。设计基于什么考虑?

答:埃尔多的可选职责包括恶性肿瘤的第二和第三个保证,包括新的发生、转移、复发和5年后的持续。这对恶性肿瘤的保障是非常实用的。这种责任的效用可以从两个层面进行分析:

首先,关于新的恶性肿瘤。

更常见的情况是,当一个人年轻时,他患有一种治愈率相对较高的恶性肿瘤,如甲状腺癌和乳腺癌。如果早期发现并及时治疗,患者很有可能治愈。不幸的是,在活了许多年后,患肺癌和肠癌等新恶性肿瘤的可能性仍然存在。因此,如果保证期足够长,对恶性肿瘤的二次补偿具有一定的现实意义。

其次,关于恶性肿瘤的持续、复发和转移。

医学领域有“癌症5年存活率”的概念,这意味着接受治疗后存活超过5年的癌症患者的比例是评价癌症治疗效果的重要指标。两项数据表明,恶性肿瘤的治愈率正在上升:

首先,恶性肿瘤的五年存活率逐年上升。目前,我国恶性肿瘤的5年生存率已从10年前的30.9%提高到40.5%。其中,甲状腺癌、子宫癌、宫颈癌等疾病的五年生存率明显提高。甲状腺癌的五年生存率为84.3%,子宫癌为72.80%,宫颈癌为59.8%。甚至食管癌和骨癌的五年生存率也分别为30.30%和26.5%。

该图片基于相关部门发布的在线报告和公共数据。

此外,发达国家的五年存活率更加乐观。以美国为例,癌症的5年存活率接近70%。我们的邻国日本去年也公布了最新的癌症存活率数据:5年存活率为65.8%,3年存活率高达71.3%。(数字来自在线报告)

因此,我们有理由相信,随着医疗技术的进步、国家生活水平和健康意识的提高,中国癌症的5年生存率将进一步提高。当恶性肿瘤不再是“不治之症”时,患者的生存概率将取决于治疗条件和环境,以及是否有足够的财政资源支持适当的治疗。因此,选择能够覆盖恶性肿瘤持续存在、复发和转移的补偿函数也具有重要的现实意义。

问:许多人在购买保险时只关注严重疾病,但对较高频率的轻疾病关注不够,最终导致保护不完全。从疾病范围、赔偿金额、保险金额等方面来看,“艾迪”如何涵盖重、轻疾病的死角?

答:大病保险以明确诊断和支付为原则,很好地减轻了个人医疗费用负担。然而,对于不符合严重疾病标准的疾病,不能获得赔偿。严重疾病和轻疾病的“埃尔多”补偿功能弥补了这一领域的保护不足,使消费者得到多层次的保护:

首先,对轻微疾病的补偿降低了对严重疾病的补偿门槛。

轻度疾病一般不会直接威胁生命,但这并不意味着我们可以忽略其发病率、治疗时间和成本。该产品具有预防严重疾病和轻微疾病的作用。即使疾病不符合严重疾病的赔偿标准,也可以通过轻微疾病获得赔偿,使患者能够尽快得到治疗,获得更好的医疗保障,同时解决许多保险索赔纠纷。

第二,轻度疾病的范围包括易患高风险的特定疾病。

轻度疾病(50种)的范围包括更多种类的疾病,特别是补偿概率最高的四种严重疾病,即极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌)、轻度脑中风、非典型急性心肌梗死和微创冠状动脉介入治疗(非开胸手术),以确保对高发病率和潜在风险疾病的充分保护。

此外,薪酬安排的保障更加人性化。

小病的赔偿规则主要着眼于以下几点:赔偿比例、赔偿数量、分组和间隔。

就小病赔偿的数量和比例而言,埃尔多设计了一种递增的形式。一般来说,市场上重疾病保险产品的轻疾病赔偿比例约为重疾病保险金额的20% ~ 30%。在同样的保费下,如果赔偿的数目更多,赔偿的比例更高,当然更好。“埃尔多拉多”的三种支出分为30%、35%和40%,一个接一个地增加,给客户足够的保证。

在分组和间隔期,“埃尔多”无间隔、无分组地为三种小病付费,在很大程度上降低了补偿要求,使保障更加人性化。

最后,对轻微疾病的豁免将免除保费的担忧。

免于小病是指被保险人在支付期间患有一种或多种符合合同规定的小病,剩余的未支付续保保险费免于支付。本合同仍然有效,免除的保险费视为已支付。保费豁免,特别是轻疾病豁免,是一个人性化的条款,增加了一层风险保护。

问:“爱多”定义的家庭健康保护概念的主要方面是什么?

答:在爱尔多自身丰富全面的重疾病防护基础上,为不同生命周期的家庭成员提供多种组合产品,以满足差异化的健康防护需求:

对家庭的主要经济支持:可选择一百万安康(2019年版)医疗保险,以弥补重大疾病时的收入损失,同时弥补医疗费用的保障。

对于中老年人群:可以选择匹配心脑血管疾病的特殊保障系列,对该人群发病率高的心脑血管疾病客户给予额外的经济补偿,以方便病后的医疗干预和康复治疗,有效减少心脑血管疾病的二次复发。

对于儿童群体:可以选择符合安心成长的儿童危重病保险,双重保护儿童特定疾病。

因此,“埃尔多”家庭健康保护的取向使不同的家庭成员能够在不同的生命阶段获得长期和全面的保护。

摘要:现在,越来越多的人正在为他们的小家庭计划保险,特别是可能花费很多的大病保险和医疗保险,以便有足够的能力抵御意外风险。然而,对产品的每一个细节实施保证,用更少的例程和更多的好处,让客户感到更轻松,确保客户过上更好的生活,是光大保险作为国有保险公司的初衷和使命,也是“爱得更多”的核心设计理念。

(编辑:王庆余)

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